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美国保险公司说它想要Fitbit大数据,这里面有几个意思?

    2015年04月16日 09:47     |  21161
摘要:

在大数据时代汹涌而来之际,特别是在“数字人生”和“数字医疗”的大背景下,健康险和寿险经营的基础环境将发生根本性的变化。

【健康点】在大数据时代汹涌而来之际,特别是在“数字人生”和“数字医疗”的大背景下,健康险和寿险经营的基础环境将发生根本性的变化,并面临着历史性的挑战,保险需要重新思考‘存在’问题,本质上讲是思考保险在科技创新时代下的存在逻辑和形式。

最新一期的《纽约时报》介绍了一个有意思的保险项目,由John Hancock保险公司和The Vitality Group共同合作,向人寿保险的客户提供价格折扣。作为交换,保险客户需要将他们的健康数据与保险公司分享。

这是一种全新的保险理念,意味着投保人会因为他们更健康的生活方式而获得鼓励。“我们这种方式已经在世界其他地区获得了成功,用户购买我们人寿保险产品后,会主动地设定健康目标并采取措施,更健康地生活,”The Vitality Group的首席执行官艾伦•波拉德表示。

会员们将从保险公司免费获得一个Fitbit智能手环,用于记录他们的日常活动,并有机会根据他们的“健康”行为——比如定期去健身房、戒烟、降低“三高”等——来赚取健康点数,从而获得15%的折扣。他们的生活方式越健康——完成与健康有关的锻炼、做体检、甚至注射流感疫苗——就可以积累越多的点,换取旅行、购物与娱乐有关的优惠和折扣。当然,会员们可以自由选择分享多少健康数据以及分享哪些健康数据,但是分享得太少的话,他们就没法获得某些保险费的折扣了。

使用健康追踪设备最近在保险项目中悄然兴起。去年,位于Appirio公司通过推行Fitbit项目,成功说服它的保险公司Anthem将其保费额降低了5%,相当于28万美元。作为该公司的CloudFit企业健身计划的一部分,Appirio公司给其大约400名员工派发了Fitbit智能腕表。Oscar,这个健康保险的新参与者,与Misfit合作,为它家的用户提供免费的健康追踪设备,并为活跃用户提供奖励。

如果更多的公司仿效John Hancock的做法,这个举措可能是人寿保险行业一次转变的信号,它将改变人寿保险公司的运营方式。从某种意义上来说,人寿保险一直是一次赌博——公司押注在保险人是不是能活得够久、够健康。

通过追踪健康数据,保险公司可以积极鼓励健康行为,“这将改变人寿保险的思维方式”,Leonard Davis健康动机和行为经济学研究所中心主任Kevin Volpp博士告诉《纽约时报》说,“从某种意义上来说,它在试图让人们来采取更健康积极的生活方式,从而降低投保风险。”

作为奖励机制,积分计划也是这个保险项目的一个重要组成。会员们通过赚取积分来赢得折扣。在John Hancock公司设计的保险项目中,从高到低共有三个级别,所有会员开始都在中间的黄金级别,如果点数下降太多,他们就会被降到白银级别并支付更多的保费。因此,也有人认为,与其说是“奖励”,不如说积分计划是个惩罚机制,只是语义上有所区别。

但是,采用“奖励”机制或是“惩罚”机制,对于开始健康追踪项目的雇主体验可能完全不同,已经有雇主因为“站错队”而付出代价。去年秋天,平等就业机会委员会(Equal Employment Opportunity Commission)就因为员工健康计划起诉了Honeywell公司。

不过,如果你自己不多加注意的话,无论你的健康保险公司、人寿保险公司以及雇主给你提供多少优惠,来让你采取更健康的生活方式(更不用说你的医生了),其效果可能都是有限的。

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