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走两步也能节约保费?众安“步步保”两年用户数破千万

    2017年09月06日 18:09     |  15120
摘要:

“步步保”通过与众多移动数据终端合作,全方位的采集用户的步数,让步数决定用户缴纳保费高低,使得保险由被动的“赔付”向主动的“管理用户健康”,取得了相当不错的成绩。

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【健康点】随着物联网、互联网以及可穿戴设备等技术日臻成熟和普及,围绕健康的数据日益全面和精细化。原本一些被传统保险行业所忽视的数据在互联网思维和大数据技术的扶持下显现出来了意想不到的价值,个人健康管理也开始从传统的保后附加服务往保险的全流程设计上前进。

而众安保险在这方面的探索尤其新颖独特。其旗下的健康险产品“步步保”通过与华为手机、魅族手机,小米运动APP,乐心运动APP、手机淘宝APP、乐动力APP、Bong手环、刷刷手环等多个移动数据终端合作,全方位的采集用户的步数,让步数决定用户缴纳保费高低,使得保险由被动的“赔付”向主动的“管理用户健康”,取得了相当不错的成绩。

近日,众安保险宣布,步步保最新授权用户已达1000万。

两年横扫智能设备圈  积累千万授权用户

来自斯坦福大学的一项研究发现,可穿戴设备收集的数据可以预测疾病,人们通过可穿戴设备改善运动之外的健康状况——这意味着借助可穿戴设备数据进行健康管理的市场前景非常广阔。

作为健康管理链条上不可或缺的环节,保险正借助人工智能、可穿戴设备等科技,对投保人生活行为进行预测和引导,以预防为准则,降低发病率,并同时降低投保人和保险公司双方的风险水平。

众安保险的步步保产品于2015年上线,它最大的特质是将健康险与可穿戴设备、运动大数据结合,以用户的真实运动量作为定价依据,以运动步数抵扣保费,从而实现主动的健康管理。

步步保用户画像

众安保险公布的数据显示,截至目前步步保两年内累计授权用户数已达1000万,投保用户数超过130万,覆盖除香港、澳门、台湾以外的所有省、直辖市、自治区。对步步保用户进行进一步画像发现,步步保用户以80、90后为主,符合互联网用户属性,其男女比例为7:3,也与运动人群性别分布比例基本一致。

借助于众多的合作伙伴,步步保两年内迅速打通可穿戴设备、智能手机、移动社交等多种场景。此外,借助于技术和流程上的优势,众安保险只需一个工作日即可为任何一个公众号开设步步保入口,提供健康管理服务,制定个性化互动运营活动,这也为步步保扩大影响力提供了便利。

互联网思维加持 产品体验新鲜有趣

智能设备和大数据的兴起,使保险公司可以便捷、多维度获取用户健康数据,为用户画像,实现健康险产品精准定价,进而为客户提供更加定制化的服务。与传统健康险相比,众安保险对于步步保的产品定位非常与众不同,非常强调用户的体验和互动:

1.强调让用户少掏钱:用户的每一步都有“价”,寸步寸金换保障。步步保保单生效后,用户运动达标天数越多,下个月需缴纳的保费就越少甚至会免费。过往数据显示,步步保用户中,每月通过坚持运动,获得免费续保的人数占有一定比重,这部分人群的运动习惯相对稳定且持续。数据显示,免费续保人数大约是付费续保人数的6倍。

2.重心放在用户的健康管理过程:步步保以“运动是良医”理念关注用户健康变化的过程,激励用户运动强身健体,提前预防疾病发生,而不是发生疾病后亡羊补牢。

3.强调保险的互动要和游戏一样好玩:它试图改变用户对传统保险的认知,突出“快乐体验+实用保障”的理念核心。线上马拉松、用脚步画出圣诞节、步步保捐步群等都获得了用户的好评。

步步保在产品运营上下了不少功夫。例如2015年北马期间,步步保联合合作平台,发起线上马拉松活动。无缘北马的马拉松爱好者,在步步保合作平台上传跑步数据,即可像线下一样,赢取由步步保和平台发送的奖品。在跑步期间,步步保还会为用户赠送运动意外险。利用互联网的运营思维,步步保让用户感受到保险产品的趣味性,进而愿意持续关注和使用步步保。

这些新鲜体验能够被设计出来,与步步保团队的创新基因密不可分。据了解,步步保团队平均年龄不到28岁。是一群年轻又“爱玩”的互联网“极客”,对互联网新科技有着敏税的嗅觉,同时也对跑步、马拉松等运动有着浓厚的兴趣。他们愿意将兴趣融入工作中,从而使得步步保具有了独特的互联网基因。

步步保负责人崔晨表示:“健身、趣味、保障三合一激励下,用户乐于每天‘使用’步步保,从而改变了自己的运动习惯,做到主动管理健康。步步保对用户的价值不只是保险,更是一种创新性的健康生活管理方式。”

新推出运动版医疗险

步步保上线两周年之际,众安保险新推出了尊享e生•医疗险(运动版)。即在原步步保产品大病险基础上,增加了医疗+意外的保障选择。
业内预计,随着居民个人健康管理和医疗控费意愿愈加强烈,对健康险产品的需求也从简单的事后补偿,变成了对风险的事前预防,乃至全面的健康管理。步步保负责崔晨介绍,未来步步保将进行更多维度的用户数据收集,更深度的分析,探索新的保障产品输出,例如结合睡眠、心率数据等,推出相应的保险产品。

本文首发于财新健康点 caixin-life

投稿方式:healthpoint@caixin.com

 

王建秀|责编

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